沒有負債是一種罪-聊聊兩種收入

前幾天有寫幾篇財務跟金錢相關的文章,瀏覽及點閱率蠻高的,所以我就想說應該大家比較喜歡看關於這類的文章,這又是我的親身經歷,我先來說說我目前犯的『錯』,其實這也不是錯,只是可以把它做得更好。我在民國100年退伍的時候,有拿到一筆退伍金,數目對於當時24歲的我來說,這筆金額不小,所以隔了兩年我就拿來買房子(也就是民國102年),那時,想說貸款不要多不想欠銀行,而且剛創業,能趕快還就還,結果不出三年,貸款還到一個月剩下幾千。去年因為想說有了小孩就不該住公司樓上(那時公司在一樓),我又買了一間三房兩廳的。

後來因為自己『升級』,看得書多、認識的人也多、所以開使會分析自己,分析後才發現我這樣做似乎對我未來不是很好,外債少、內債也少,有一些錢全部都填在房子裡了。從家庭的財務狀況來說,這件事情跟職業沒有關係(先假設我不是老闆),是否為人家說的『我錢卡住了、我沒錢』而是在於兩個指標,第一:只有職務性的收入、幾乎為0的財產收入,第二:銀行負債為0。現在的人,包括我自己,錢都是努力賺來的,要麻定存銀行、不然買間房、房子通常自住,所以無租金收入。

重點在於幾年這樣過了,錢看起來多,但通貨膨脹更厲害,因為沒有任何利用的槓桿,所以這個時候就被財物吃了一大半,如果換一種方式,一樣購房,但是貸款還慢一點。另外一部分的金額再去買另外一間房,一間自己住,一間可以出租。幾年下來,錢不就套出來了?

接下來可以開始投資一些保本理財性的產品,這樣子錢滾錢,收入就會慢慢增加,不就是房子先全款繳完,再把房子抵押給銀行,就有六成的錢,然後再去投資,也能滾起來,像現在互聯網的時代,經濟部份就長遠來看一定是長期增長。必須要利用貨幣的槓桿效益,放大自己的財富,是為個人的第一要素,你可能會覺得有負債,但現階段就是這樣,咬著牙維持家庭一定的負債是必須的,50%上下的負債是安全的,但是如果你都沒有負債,除非你有富可敵國的存款、不然我覺得這是不對的。

財產性收入慢慢增加之後,你就可從工人階級升到中產階級,如果你一直依賴職務性收入,那可能沒有辦法過你自己喜歡的生活。